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P2P的生存核心是服務實體經濟
來源：未知 日期：2015-11-22 點擊：次
解決小微經濟體的融資難題，發展普惠金融一直都是一個難題。最近出臺的“十三五”規劃，首次將普惠金融上升到國家戰略層面。中國人民銀行行長周小川也在《〈中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議〉輔導讀本》中指出，堅持共享發展理念，發展普惠金融。加大金融支持國家創新驅動發展戰略的力度，構建普惠性創新金融支持政策體系。
然而，隨著整個宏觀經濟下行，特別是進入第三季度中國GDP增速破七，來自經濟下行的壓力讓互聯網金融行業也感受到了壓力。金融服務的可獲得性、金融資產的可控性、甚至服務小微金融的效率似乎都不能滿足日益增長的需求，成了制約P2P行業進一步發展的新瓶頸。
面對這些問題，P2P企業要想踐行普惠金融，要想繼續生存，可以在以下兩個方面去深耕：
1、利用互聯網技術，構建信貸場景，提升金融服務可獲得性
2、以數據為核心，以金融為手段，提升服務實體經濟效率
利用互聯網技術，構建信貸場景，提升金融服務可獲得性
目前的P2P行業得到的金融資產，其實更多是來源于線下，擔保公司、小貸公司、資產管理公司、融資租賃公司等等。這樣做一方面有現實的原因，即征信體系問題，另一方面也是因為人們對P2P行業的接受度還不夠高。比如普通家庭中的年長的一輩，或許剛剛才開始淘寶購物，或許剛剛才開始使用智能手機。讓他們通過互聯網進行金融活動，或許還有很長一段時間。所以這是泛金融機構存在的價值，也是所謂的O2O模式。
但是這樣做得問題也很明顯，即效率很低，周期較長，無法滿足發展的需要。
所以可以快速提升的，還是針對目前的互聯網端用戶。如何在他們生活的方方面面構建消費信貸場景，針對他們的需求提供金融服務。消費金融就是這樣被重視的。相比于傳統金融行業，消費金融的存量巨大，覆蓋面率相對較低。一方面，在這種相對非壟斷、充分競爭的條件下，平臺獲取資產的成本更小；另一方面，消費金融的小額分散也符合國家普惠金融的大戰略。
事實上，深入到各個消費場景中去，我們會發現各種各樣的金融服務需求。不管是針對消費者的，還是針對商戶的，需求都很大。而且由于有充足的互聯網數據，使得標準化很容易完成，效率大大提升。
但這樣做得弊端也很明顯，征信問題沒有解決，個人違約成本依然很低，小額分散雖然降低了單個標的違約問題的影響力，但總得壞賬率是高是低并沒有一個公論，加之行業進入門檻低，今天的藍海轉眼就變成了紅海，同質化競爭異常嚴重的背后又將是新一輪的廝殺。
以數據為核心，以金融為手段，提升服務實體經濟效率
拋開消費金融這個短期內最容易實現但未來或許也競爭最大的出路，P2P行業也依然還有一條出路，即服務實體經濟。但是，這和傳統金融行業的業務發生了沖突。
現在互聯網金融企業在信息技術的利用上或許稍高于傳統金融企業，加之創新的模式和便捷的服務使得其在普惠金融領域有一點先發優勢。但是傳統金融機構的實力依然不容小覷，如果其有心進入互聯網金融行業，憑借資本的實力和多年金融行業的積累將很容易扭轉局勢。所以無論如何，單純做信貸撮合業務并沒有出路，因為同質化太嚴重，沒有特色。
要踐行普惠金融，P2P的生存之道在于利用互聯網技術的優勢，為民間資本的配置起到指導作用，以數據為核心，以金融為手段，提升服務實體經濟效率，創造價值。
要做到這一點，需要深刻理解實體經濟的困難，并將服務深入到實體經濟中去。通過對資金流、信息流的把控來幫助實體經濟創造價值，并借助信息化技術，降低生產成本并解決產能過剩等問題，以幫助實體經濟創造價值來實現互聯網金融的價值。最關鍵的是，這與傳統金融的業務是有區別是，相比于傳統金融提供的粗放式金融服務，這種模式提供的金融服務更有針對性，也更具價值。
當然，這種業務對平臺的要求很高，草根的P2P平臺大多沒有這個能力和資質去實現這個目標。
服務實體經濟
其實，不管是走哪條道路，核心都一樣，就是深入到服務實體經濟的各個場景中去發揮金融的力量，為實體經濟服務，不管是服務普通消費者，還是服務企業機構，只要能夠創造價值，就能生存下去。
壹專欄|作者簡介：魏薇，金融工場董事長，畢業于中國人民大學，2006年加入中國先鋒金融集團，10余年金融行業從業經驗。
